Автокредит: как банки и салоны наживаются на покупателях
Сегодня мы обратим ваше внимание на вот какую ситуацию. Наверняка многие из вас мечтают купить автомобиль и должны как-то принять решение о покупке такого автомобиля. Сегодня мы расскажем вам о возможных рисках, которые будут вас ожидать при покупке такого автомобиля.
Представьте себе, что вам понравился какой-то автомобиль, но у вас не хватает собственных денег для покупки этого автомобиля. Тогда вы обращаетесь в банк, банк заключает с вами кредитный договор, вы передаете купленный вами автомобиль в залог банку и дальше начинаете выплачивать проценты по кредитному договору.
Казалось бы, схема очень простая, однако при покупке автомобиля по такой схеме вас могут ждать некоторые сюрпризы.
Во-первых, высокая ставка по кредиту, которую предлагают банки. Поскольку у нас сейчас высокопроцентная ставка, ключевая ставка Банка России, то и банки выдают кредиты под 26-27 процентов годовых для покупки автомобилей.
Во-вторых, вы должны заполнить анкету опрос, который банк предлагает вам заполнить, чтобы вы сообщили о себе, возможно, полные сведения для того, чтобы банк принял осознанное решение выдавать вам кредит, на покупку автомобиля или не выдавать. При этом, в этой анкете опрос, в опросе вас спросят, хотите ли вы, допустим, застраховать автомобиль или личное страхование. И вы в этой анкете опросе проставите соответствующие галочки, хотите вы или не хотите.
Несмотря на то, что допустим, вы проставили галочки, что вы не хотите никакого страхования, тем не менее в этой же анкете опросе вам предложат еще какие-то дополнительные услуги, укажут вам поставщика этих самых дополнительных услуг и, значит, скажут вам, что если вы от этих услуг откажетесь, то у вас будет повышенная ставка процента по кредиту.
Почему-то Верховный суд Российской Федерации такое положение, когда банки угрожают повышением процентной ставки за отказ от каких-то дополнительных услуг, не принуждением, не искажением воли клиента, который заключает с банком кредитный договор. Это все по мнению Верховного суда считается нормально. Тем не менее, такие дополнительные услуги вас заставят оплатить, причем оплачивать эти дополнительные услуги вы будете из кредитных ресурсов, которые предоставит вам тот же банк. То есть банк на этом тоже заработает.
Однако, значит, когда вы заполнили анкету, заявление анкету, вы будете подписывать кредитный договор с банком. В этом кредитном договоре наверняка будет некое приложение к этому самого договору, где вам предложат оплатить стоимость дополнительных услуг и укажут поставщиков этих самых дополнительных услуг.
Поскольку вы хотите все-таки купить автомобиль и вам уже надоело сидеть в салоне и, так сказать, заполнять различные бумаги, в конце концов вы подпишете и кредитный договор, и дополнительное соглашение к кредитному договору, где вам предложат оплатить дополнительные услуги. Причем эта оплата произойдет прямо сразу, как только вы заключите договор и на ваш счет, на ваше имя будет открыт специальный счет в банке. Эта схема действует практически в любом салоне, который машина продает в кредит в сотрудничестве с каким-то банком.
Но вот на какой момент мы хотели бы обратить ваше внимание.
Когда потом вы будете разбираться, куда списали ваши деньги, может выясниться, что ваши деньги списали в пользу лица, который не может оказывать вам такие услуги. Например, вам списали деньги в счет оплаты услуг страхования и указали какого-то поставщика этих услуг страхования. Когда вы пришли домой и спокойно разобрались в документах, которые вы подписали, почему-то оказалось, что этот поставщик страховых услуг таких услуг оказать не может, потому что у него нет лицензии центрального банка на оказание страховых услуг.
И вам придется тогда защищать свои права и законные интересы и просить или требовать у банка возвратить эти деньги, поскольку вы были введены банком в заблуждение.
Вот на этом пути, на пути отстаивания своих прав и законных интересов, вам также может встретиться некие сложности. Дело в том, что сейчас у нас в России действует Закон о финансовом уполномоченном по правам на рынке финансовых услуг. То есть был принят специальный федеральный закон. Многие о нем не знают, кстати говоря, но был принят специальный федеральный закон, который ввел институт финансово-уполномоченного, и поэтому здесь у нас может возникнуть необходимость так называемого досудебного регулирования, то есть сначала мы обращаемся к финансово-уполномоченному с заявлением о нарушении наших прав, а только потом, если финансово-уполномоченный нам не помог в наших прав, мы можем потом обратиться в суд.
Вот такая схема действует сейчас во многих автосалонах и нам хотелось бы обратить ваше внимание на те подводные камни, которые вам встретятся при заключении договоров купли-продажи автомобилей в кредит.